Comment changer son assurance de pret immobilier : les etapes a suivre

Changer d’assurance de prêt immobilier est souvent une décision judicieuse pour réaliser des économies et bénéficier de garanties mieux adaptées. Pour mener à bien cette opération, plusieurs étapes sont indispensables et doivent être effectuées avec rigueur. Voici un guide pour vous accompagner dans les démarches de changement d’assurance de prêt immobilier.

Etape 1 : connaître ses droits et la législation en vigueur

Avant d’entamer les démarches pour changer votre assurance de prêt immobilier, s’informer sur vos droits et la législation actuelle est primordial. La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature du crédit immobilier, sans frais ni pénalités. Au-delà de cette période, il faudra vous référer à l’amendement Bourquin, qui permet de résilier le contrat d’assurance chaque année à condition de le faire au moins deux mois avant la date anniversaire du contrat.

Etape 2 : comparer les offres d’assurance de prêt immobilier

Une fois que vous connaissez la législation applicable, il convient de comparer les différentes offres d’assurance disponibles sur le marché afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos attentes. Pour cela, plusieurs critères devront être pris en compte :

Analyser les garanties proposées

Chaque offre d’assurance est composée de plusieurs garanties, telles que la prise en charge en cas de décès, d’incapacité de travail, d’invalidité et même parfois la perte d’emploi. Il vous faudra alors comparer les garanties des différentes offres pour savoir si elles sont similaires ou supérieures à celles de votre contrat actuel.

Vérifier les conditions d’adhésion

Il est également important de prendre connaissance des conditions d’adhésion de chaque assureur, notamment en ce qui concerne les délais de carence, l’âge limite de souscription et les examens médicaux éventuels à réaliser.

Comparer les tarifs et les franchises

S’informer sur le coût de la nouvelle assurance est primordial pour déterminer si un changement de contrat est intéressant financièrement. Comparez ainsi les tarifs proposés par chaque assureur et veillez à vérifier les franchises appliquées en cas de sinistre.

Etape 3 : préparer le dossier de résiliation et de souscription

Une fois la meilleure offre identifiée et choisie, il faut préparer le dossier de résiliation de l’assurance de prêt immobilier actuelle et celui de la nouvelle souscription. Voici les étapes :

Rédiger une lettre de résiliation

Pour résilier votre contrat actuel, il faudra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception en respectant le délai légal de deux mois avant la date anniversaire du contrat. La lettre devra mentionner vos coordonnées, les détails de votre crédit immobilier et les motifs de résiliation.

Constituer le dossier de souscription de la nouvelle assurance

Parallèlement, il convient de constituer un dossier complet pour la souscription de la nouvelle assurance de prêt immobilier. Ce dernier comprend généralement :

Un questionnaire de santé
Une copie du contrat d’assurance actuel
Une copie de l’offre de prêt immobilier
Des justificatifs d’identité et de domicile

Etape 4 : obtenir l’accord de la banque prêteuse

Enfin, pour que la résiliation et le changement d’assurance de prêt immobilier soient validés, il faut obtenir l’accord préalable de la banque ayant accordé le crédit immobilier. En effet, si celle-ci estime que les garanties de votre nouveau contrat sont insuffisantes par rapport à celles de l’ancien, elle peut refuser la demande de résiliation. Dans ce cas, vous devrez alors trouver une autre offre ou renégocier les conditions avec votre nouvel assureur.

Astuces et conseils

Pour faciliter le changement d’assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier en assurances, qui saura vous orienter vers les meilleures offres et vous assister dans les démarches administratives. De même, veillez à bien respecter les délais légaux pour éviter tout litige avec votre assureur actuel ou votre banque prêteuse.

En suivant ces étapes de manière rigoureuse, le changement d’assurance de prêt immobilier sera réalisé dans les meilleures conditions, n’oubliez pas de consulter un comparatif afin de faire le choix le plus avantageux. Prenez le temps d’étudier chaque offre et de peser les avantages et inconvénients avant de prendre une décision définitive.